微动态丨直击2023中关村论坛 |论道金融科技时代下的机遇和挑战

财联社5月31日讯（记者郭松峤、董巍、张玉虹）过去十年，金融科技带动了金融业数字化转型，数据安全、网络安全、隐私保护等成为数字金融发展的新约束。在金融机构数字化转型取得可喜进展和变化的同时，更应重视金融安全带来的挑战。由北京市海淀区人民政府、北京市西城区人民政府、清华大学五道口金融学院联合主办的金融科技分论坛在2023中关村论坛期间举行。

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“用数字信用的方法来支持信贷决策是比较有效的”

北京市海淀区区长李俊杰、中国互联网金融协会会长单强出席会议并致辞。2016年诺贝尔经济学奖得主Bengt Holmstrom、国家金融与发展实验室理事长李扬、中国工程院院士邬江兴、香港科技大学副校长汪扬、北京大学国家发展研究院副院长黄益平发表主旨演讲。

李扬在主旨演讲中分享了四点看法。第一，金融科技发展是决定金融业未来竞争力的主要因素。金融科技将从市场、技术、制度这三个方面给金融业带来革命性的变革。中国应充分发挥场景优势，打造多层次的的场景金融服务体系，包括C端消费类场景，B端经营类场景以及G端政府场景，同时在技术和制度方面也要迎头赶上。第二，平台型机构是和企业、市场相并列的资源配置方式和财产组织形式。平台机构给经济和金融活动带来了新的特点：首先，平台是用户高度参与的双边市场；其次，能够快速实现跨行业发展，产生极大的范围经济；第三，平台具有很强的网络双边外部性，使所有人群都参与了现代的经济和金融活动；第四，具有普遍存在的规模经济。

汪扬发表主旨演讲“AI赋能Web3数字经济”。他讲述了Web3和元宇宙的概念，并表示香港正在全力投入发展Web3数字经济。在他看来，Web3的发展目前仍有许多挑战，首先，分布式系统的容量有限，难以支持大规模的Web3生态系统；第二，目前许多Web3项目的商业模式存在重大的可持续性问题，会产生庞氏骗局的怀疑；第三，发展健康可持续的Web3生态系统需要打破Web2的垄断和其他传统壁垒。但是，最近人工智能（AI2.0）的发展打破了许多以往阻碍Web3生态系统发展的障碍，成为Web3生态大规模爆发的赋能者。数字经济作为一个全球化的经济，现在已经是世界经济增长最快的部分，中国在数字经济和AI应用方面拥有强大的基础和生态，未来将成为Web3数字经济的引领者。

Bengt Holmstrom和黄益平都提到了“数据替代抵押品”这个问题。黄益平表示，数字信用是数字技术时代很重要的金融创新，中国目前是做的最好的国家。第一，用数字信用的方法来支持信贷决策是比较有效的。数字技术可以帮助识别发现已经存在的但传统方法没有办法识别的信用条件。第二，数字信用的方法具有很强的普惠性。尤其对传统数据比较少，规模比较小，地理位置比较偏远的场景带来前所未有的意义，并且具有正向对的溢出效应，第三，数字信用的创新在某种程度上会促进宏观的金融稳定。

企业内部的效率会基于生成式大模型产生巨大的变革

在圆桌讨论环节，中国银行软件中心副总经理康钧伟、北京银行首席信息官龚伟华、中电金信常务副总经理冯明刚、度小满首席技术官许冬亮、华控清交董事长张旭东以“增量博弈到存量博弈，金融业如何提质增效”为题展开讨论。会议由清华大学金融科技研究院副院长、中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳主持。

康钧伟表示，银行业数字化转型更多要从业务的规划、流程、模式上入手，更要从企业级的建设上入手。从客户体验、产品服务、业务流程、风控管理以及基层减负五个方面进行能力提升，抓住数据、技术、场景、体验等核心抓手。

龚伟华提出，数据是金融机构的一个战略资源，通过建立统一的数据标准，统一的数据模型，对整个银行的数据做全生命周期的管理，对产品研发、客户营销、风险控制等方面的数据应用都将是未来发展的重点。

冯明刚认为，金融机构在经历更换技术底座的过程中，从业务建模、业绩融合到技术融合，所有的应用都会重构，用模型、算法来进行营销、风控、内部管理等，从而打造一个新的金融机构类型。

许冬亮从体验、效益和创新三个关键词总结了科技如何赋能企业发展。指出企业内部的效率会基于生成式大模型产生巨大的变革，前台可以帮助坐席更好地服务用户，中台能够帮助企业内部的知识沉淀，后台会替换原有的底层基础设施。

张旭东认为，金融业现在的业态是以数据为主线，需要更多的外部数据来增加精准度，提高效率，节约成本，其本质就是多元多种数据的协同计算。合规是银行的核心问题，但发展是主旋律，安全是为发展服务的。

会后，度小满首席技术官许冬亮接受财联社采访时表示，类似GPT这样的大模型技术，是下一代AI技术较量的核心课题。大模型可以分为理解式大模型和生成式大模型。理解式大模型优势在于数据洞察理解能力，可以用在智能推荐、风险管理、智能经营上，帮助金融机构大幅提升经营效率和风险管理决策能力。生成式人工智能可以自主地生成新的数据、图像、语音、文本等信息，对理财师、保险经纪人等金融从业人员而言，可以成为“全能业务助理”，对客户而言可以成为“永远在线的超级金融顾问”，大幅提升服务效率和服务体验。

据悉，度小满上周正式开源国内首个千亿级中文金融大模型 “轩辕”。轩辕大模型是在Bloom大模型基础上，经度小满业务场景中积累的金融数据训练而来的，对金融相关问题的理解比通用大模型更有优势。

“我们把大模型能力开放给金融机构，有利于推动大模型在金融行业的应用，降低大模型的应用门槛，提升金融行业智能化水平。”许冬亮表示。

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